“出街”單品
作為第三方支付場景之一的“掃碼付錢”，已經成為人們日常出行購物中隨處可見的場景了。隨著場景和科技的日益成熟，大眾對第三方支付也越來越認可，第三方支付產業(yè)的交易規(guī)模在2020年也迎來了爆發(fā)式的增長。
據(jù)相關數(shù)據(jù)統(tǒng)計，2020年第三方移動支付與第三方互聯(lián)網支付的總規(guī)模達到271萬億元。憑借便捷、高效、安全的支付體驗，第三方支付已經深入到大眾生活中，成為了人們日常必不可少的支付方式。
第三方支付是指非金融機構作為收付款的支付中介所提供的網絡支付、預付卡、銀行卡收單以及中國人民銀行確定的其他支付服務。我國現(xiàn)有的第三方支付模式主要由兩大類組成，第一個是大眾熟知的支付寶、微信支付這類型的互聯(lián)網支付企業(yè)；另一個是依托于各大銀行的金融支付企業(yè)，例如拉卡拉、銀聯(lián)電子支付等等。
“一牌”一路
近年來，第三方支付牌照似乎成了各大企業(yè)的“標配”，不僅百度、騰訊、京東、美團、字節(jié)跳動等互聯(lián)網頭部企業(yè)拿下了支付牌照，就連小米、OPPO、vivo等手機廠商也早已布局其中，甚至還有國美、美的等一批傳統(tǒng)企業(yè)拿下了支付牌照。
為何第三方支付牌照這么“香”？在支付業(yè)務變得越來越“底層化”的現(xiàn)在，對于企業(yè)來說支付牌照是建立企業(yè)金融生態(tài)的基礎，也是數(shù)據(jù)沉淀的基礎。如小米在2019年拿下支付牌照后，逐步拿到了網絡小貸、保險經紀、融資擔保、消費金融、互聯(lián)網銀行等多張牌照。
現(xiàn)代互聯(lián)網生態(tài)是以賬戶體系為中心的，支付賬戶在使用時需要綁定銀行卡進行實名驗證，屬于“強驗證”的金融類賬戶，價值很高。而支付牌照的兩個功能，一個是基于支付功能構建生態(tài)內的支付體系，完成資金流、信息流的構建；另外一個功能是構建支付賬戶，形成以賬戶體系為中心的生態(tài)。在支付賬戶基礎上，無論是硬件廠商還是互聯(lián)網巨頭都可以借此構建生態(tài)。
變數(shù)：數(shù)字人民幣時代下的第三方支付
在過去的十年里，第三方支付已成為我國支付體系特別是電子支付體系中的關鍵一環(huán)，特別是以支付寶與微信支付為代表的移動支付，憑借豐富的場景優(yōu)勢和完整的服務生態(tài)，已經實現(xiàn)了各支付場景的大面積滲透，成為零售場景重要的金融基礎設施。
第三方支付作為“錢包”的電子化支付渠道，在支付體系中主要扮演中介角色，而數(shù)字人民幣作為一種電子支付手段，相當于錢包里的“錢”，在數(shù)字人民幣試點的穩(wěn)步推進過程里，不可避免地會對第三方支付的場景和流量帶來諸多不確定性。但第三方支付服務企業(yè)在變局下依然可以依靠自身長期以來的積累抓住諸多機會。
華為在2019年11月宣布與中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所合作，中國人民銀行清算總中心與華為公司簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，央行數(shù)字貨幣研究所與華為公司簽署關于金融科技研究的合作備忘錄。2020年10月，華為消費者業(yè)務CEO余承東曾表示，華為參與了數(shù)字人民幣硬件錢包的規(guī)范制定，其Mate40系列是首款支持央行數(shù)字人民幣硬件錢包的智能手機，幫助推進數(shù)字人民幣的試點創(chuàng)新應用。
結語
隨著第三方支付線上線下場景的進一步融合、央行數(shù)字貨幣的推廣應用，第三方支付產業(yè)將更進一步形成開放和富有活力的支付生態(tài)。作為連接互聯(lián)網平臺流量和產品變現(xiàn)的“最后一公里”基礎設施，由支付業(yè)務許可證承載的第三方支付企業(yè)在服務能力、產品能力等方面將受到考驗和挑戰(zhàn)，但也有望帶來新的發(fā)展機遇。
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