誠(chéng)然,淘寶和支付寶改變了我們的購(gòu)物方式,足部出戶就可以在網(wǎng)上以較低的價(jià)格購(gòu)買到所需要的商品,而且是送貨上門。在我們購(gòu)買一些諸如手機(jī)、電腦等一些價(jià)格較高的商品時(shí),短期內(nèi)無法全額付款時(shí)就會(huì)選擇螞蟻花唄、京東白條之類的方式分期付款,那么,你真的了解它的實(shí)際利率么?
螞蟻花唄
下面給大家舉一個(gè)例子計(jì)算一下:
假設(shè)我在網(wǎng)上購(gòu)買了一件價(jià)值10000元的商品,使用螞蟻花唄分12期付款,那么螞蟻花唄給出的利率如下:
螞蟻花唄利率
那么10000*0.088=880,這是我需要付的手續(xù)費(fèi),加上本金10000元,10880/12=906.67,這是每期的還款額,包含手續(xù)費(fèi)!
乍一看沒什么問題,但是,了解一些金融知識(shí)的朋友們都知道,這種類似于按月等額本息的還款模式,其實(shí)是存在一些貓膩的!
它所計(jì)算的手續(xù)費(fèi)是按照10000元的本金計(jì)算出來的,然后將總手續(xù)費(fèi)分?jǐn)偟矫吭拢?
但是,實(shí)際上我每月都需要還本息的,也就是說次月我的本金是減少了的,到6個(gè)月以后,借款本金只有5000多,但是收取的手續(xù)費(fèi)還是按照10000收取的!
實(shí)際計(jì)算方法應(yīng)該為:實(shí)際年利率=每期費(fèi)率*分期期數(shù)*24/(分期期數(shù)+1)。
以12期分期為例,
實(shí)際年利率=0.88/12*12*24/(12+1)=16.2%。
這是什么概念?按照民間借貸對(duì)于利息的稱呼是,月息達(dá)到了16.2%/12=1.35%,一分三厘五,很高了吧?
3.9日余額寶收益率
依據(jù)3.9日余額寶給出的年化收益率看,相比于給客戶的2.438%的存款收益,余額寶貸款手續(xù)的16.2%的利率,是它的6.65倍!
所以,真的是不算不知道,一算嚇一跳!消費(fèi)者往往以為分期的金額少,對(duì)于收取的幾塊,幾十塊的手續(xù)費(fèi)沒有細(xì)細(xì)斟酌,實(shí)際上付出的資金使用成本是很高的!
奉勸大家,在網(wǎng)購(gòu)消費(fèi)時(shí),盡量量力而行,在能力允許的前提下選擇全額付款,減少不必要的手續(xù)費(fèi)支出!理性消費(fèi)!
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