支付寶借唄（現(xiàn)改名為 信用貸）、微信微粒貸是我們常用的信用貸款平臺(tái)。對(duì)于貸款，我們最關(guān)心的無(wú)非就是額度、利率、及其他費(fèi)用了，這兩個(gè)平臺(tái)除了利息外，沒(méi)有其他費(fèi)用。
本人目前沒(méi)有微粒貸，之前有過(guò)，后來(lái)被取消了。就以借唄來(lái)對(duì)利率進(jìn)行說(shuō)明吧，本人借唄額度14.5萬(wàn)，自我覺(jué)得還可以，期間用過(guò)幾次，目前年化利率是12.775%，萬(wàn)分之3.5每天。其實(shí)借唄、微粒貸等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)都是以天利率來(lái)計(jì)算利息的。借唄的天利率是 萬(wàn)分之2——萬(wàn)分之5，年化利率就是7.3%——18.25%，是根據(jù)個(gè)人的資質(zhì)來(lái)決定的。
接下來(lái)我們來(lái)看看借唄的還款方式，等額本息，每月還款金額一樣，息隨本減，前期利息較多，按天計(jì)息，提前還款沒(méi)有違約金。貸款10萬(wàn)，分成12期歸還，年化利率12.775%。根據(jù)借唄的還款方式，如果今天2022年11月23日申請(qǐng)，首次還款日期是2023年1月7日，每月還款是8963.76元。前期利息較多，后期逐漸減少。
這種不是標(biāo)準(zhǔn)的日對(duì)日的還款方式，我們用“房貸計(jì)算器”來(lái)計(jì)算，借款10萬(wàn)，年化利率12.775，借款1年，每月還款是8921.17元，總利息是7504.04元。
同樣貸款10萬(wàn)，年化利率7.2%，月還款就是8661.90元，總利息是3942.8元。
貸款10萬(wàn)，年化利率18.25%，月還款就是9197.9元，總利息是10158.8元。
那“借唄”利率到底高不高呢？其實(shí)這個(gè)利率并不高，就算是最高年化利率18.25%，這也比很多消費(fèi)金融公司的利率要低，很多消費(fèi)金融公司的年化利率都在20%以上了。至于最低年化利率7.2%，這比很多銀行的信用貸款利率還要低。比如平安銀行的新一貸，最高年化利率是18%了，中信銀行的信秒貸，最高年化利率也差不多了。
我們平時(shí)都會(huì)接到很多貸款中介打來(lái)的電話，說(shuō)月息1分左右，其實(shí)這是按照等本等息的算法來(lái)宣傳利息的。正規(guī)的借款平臺(tái)都是以等額本息來(lái)計(jì)算利息的，比如年化利率18.25%，按照等本等息的算法，月費(fèi)率是約是0.85%，也就是月息8.5厘。（計(jì)算方式，總利息10158.8/100000/12）
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