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第三方支付整頓方案及最新動態（如何完善第三方支付平臺的監督管理）

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當看到《非銀行支付機構風險專項整治工作實施方案》時候，其實心里咯噔了一下，對于一個長期關注支付行業發展的我來說真心不愿意出現這樣的局面，但是在互聯網金融的專項整治時期內支付行業肯定會被捎帶上，因為原來有很多支付公司確實幫助一些P2P做了資金托管，但是卻沒有履行職責，近期二清和預付費卡公司零星跑路也是本次大整改的導火索。個人認為原來各個央行政策如果算是大招的話，本次的《整治方案》基本屬于核爆，所到之處連根拔起，其他政令屬于只是讓大家活好壞而已，而本次的《整治方案》則影響了行業內幾十萬人的生計問題，這次整治面積之廣，力度之大堪稱罕見。
第三方支付整頓方案及最新動態（如何完善第三方支付平臺的監督管理）
央行已經明確牌照不發了，只減少不增加，原則上是讓排隊的一百多家公司基本宣告投入失敗，而另外取締整治沒有牌照的公司讓很多公司從平臺角色淪為代理角色，而先前的支付價改讓純粹的代理基本沒有了活路，無牌公司未來的路在哪里呢?這是支付人士最近可能一直考慮的問題，作為一個支付行業老兵，尋思了幾天看看在夾縫中是否能夠幫助大家找到生存之路，供大家參考，不足之處多多指正！ 一、上上策：和銀行或者有牌支付公司相擁 記住是相擁，不是簡單成為其專業化服務，因為現在需要專業化服務的銀行雖多，但是從合作領域上來看，基本屬于做簡單的銷售或者服務化外包，價格成本也是銀行看中，除了深厚的合作銀行關系外，剩下就是價格戰了。 和銀行或者支付公司擁抱合作，指的是存在品牌或者公司本身的從屬關系，相互滲透。而本身牌照轉外包模式是不可靠的或者被禁止了。無論是支付公司還是銀行，存在一個廉價收購無牌公司的大好機會，這個是非常難得的，行業內的優質資源絕對不在少數。 對于有大量用戶，大量直銷團隊的無牌公司來說，在支付核爆的時候找一個防空洞避險是理智的，先保證生存。銀行在擴展小微商戶上的人力成本絕對高于無牌支付公司，而無牌公司提供的小微商戶客戶群和龐大的代理渠道網絡也是銀行一直渴望的，各種附加產品的疊加勢必會產生更大的價值。 支付公司在本次里面明確“占著茅坑”的無作為公司也將成為大力整治的對象，所以用資本手段，股份兌換手段，甚至是子品牌手段取得的相關融合絕對是劃算的，而這些無牌公司也是有時間限制了，2017年1月左右將是大限，一旦整合沒有形成，公安機關的介入可能將“生意”列為非法的，這鴨梨山大。 而本次合作對于無牌公司，無論是品牌，系統還是秘鑰都是要交付出去了，一旦開工就沒有回頭箭了，所以選擇和誰結婚很重要。支付公司未來一段時間內肯定是監管機構著重審查的對象，所以找無牌公司整合務必找沒有負面消息的相關公司合作，否者，一旦成為主體支付公司的一部分有任何的違規都會視為主體公司的違規，面臨處罰。總體來看，機會和風險并存。 二、上策：做場景運營方 支付特別是移動支付特別需要場景支撐，智慧社區的興起可能還需要三五年的時間，但是我看到有的支付公司或者相關伙伴朋友已經深入布局了，讓快遞的收件和區間都是取件柜子里面進行疊待，同時讓POS進行代收貨款，讓二維碼支付可以進行取件柜上進行取件，并疊加水電煤，物業繳費等社區運用，在這樣的合作模式下，走一條支付的場景之路還是走的通的。 另外，在湖北的有些公司，代理微信或者支付寶支付末端，疊加商戶廣告，在支付上已經不賺錢的模式下通過做支付衍生的場景運用到各個商戶的優惠電子小票，讓支付和零售廣告進行疊待，這些也是新的課題模式。 總體來看沒有在支付結算環節上有碰觸資金的運營創新，運營支付模式變成場景的運營模式，支付只是嵌套工具的一個環節，但是支付又是貫穿始終的工具。 三、中策：開發產品走入周邊 二清平臺里面相當一部分具備產品開發能力，所以為支付公司和銀行提供周邊產品其實也是一個路徑，但是對于人員專業及投入來說并不比一個支付公司小，甚至是某些的投入要高于支付公司的本身，因為單從技術來說不足夠牛逼你打動不了相關的支付公司，這本身就是一個高投入的行業，而且角色還是乙方。 而支付寶和微信支付開發對于走入這條路上兄弟們來說，不失為一個好的選擇，相對而已封閉一些，創新的點子在支付寶和微信支付的架構平臺上來說相對比單純的支付技術開發上投入要小。同時包容度也比一般的支付公司高一些，必定現在支付寶和微信支付已經是高階平臺了，不存在知道系統邏輯就去復制的胸懷。但是公司的性質無論是在做硬件軟件開發還是整體系統打包，除非你有能力在行業做頂尖的產品技術才能活的很好，走下去絕對需要極大的勇氣。 四、下策：轉行脫離純粹支付行當 有很多的無牌公司無論是在渠道還是在銷售能力是非常強大的，這些公司本身有很強的線下網絡能力，組建一個這樣的團隊真的是非常難的事情，不如用這樣的團隊及時轉軌。 早在2010年的時候，我基本脫離支付行業一年，當時轉軌兩個項目，一個是團購，一個是網絡廣告，而對于團購來說，當時特約商戶談判我的團隊保持非常高的適應能力，這個是POS行業還是有異曲同工的地方，而網絡廣告很是不適宜，堅持半年不到團隊人員就走干凈了，而團購在全球資本瘋狂的助推下我們也沒有能熬下去，但是總的來講，如果當時我把所有的團隊壓在一件事情上也許有另外的結果，而原有轉化的團隊適應商戶談判的運作是非常明顯的。結合我失敗的經驗，整體轉軌到新行業不是一個簡單的事情，無論是團隊的適應還是管理團隊對于新行業的理解都是一個難點，還有一個就是轉行一定要轉對，一旦碰上超出大家能力的事情很可能經過幾年的努力也擠死在新行業里了。 所以，這次如果大家要轉行，建議還是結合團隊自身的能力進行轉軌，渠道還是直營?而未來的消費金融也許是一個好的切入口，畢竟商戶在那里，團隊也在那里。 五、下下策：解散 正所謂江湖險惡，不行就撤。撤退雖然迫不得已，有時候該放手就放手。本次央行牽頭的14部委聯合整治一定不是鬧著玩的，對于大家來說這是一份事業，也許會有很多執著，對于無牌公司來說也許大家也奉獻很多年，公司也好似養孩子一樣難以割舍，但對于管理機構來說國家的行政命令一旦下來，勢必會在區域內抓住典型。特別是近期一年多有很多負面新聞的公司，勢必會成為眾矢之的。相信各家從業消息也是比較靈通的，所以在2017年1月之前，有過負面消息的公司很難成為“優質資產”被擁抱，轉軌其他的行業，只有你存在很可能還是被列為典型，最直接避險就是解散。同時對于解散之前要有一些要做到的，一個就是資產上要完全的干凈，該回填盡量回填，二就是在政府主導下所屬的業務該并軌到其他機構及時并軌以免發生服務不到位的群體事件，所有要做的事情還是有很多，這兩件事情做完了，人員安置解散。 2009年12月左右，很多套現經營金盆洗手，而我有一個朋友在立法一個星期還在干，我們規勸多次無效，在一個早上被人砍斷手筋，砍掉一只耳朵，搶走了幾萬元現金。而在多地養卡的時候出現大學生兼職在養卡人那里拿卡填還的時候信用卡出現掛失，而受聘兼職大學生被扣被打。任何大治環境下都會出現規則“打劫”，在改變不了規則的情況下，盡快調整適應規則是非常必要的，要學會避免不改變下的滅亡，一不小心還可能被軟硬“黑吃黑”。 《非銀行支付機構風險專項整治工作實施方案》實際也是一部聯合管控方案，從時間上來說有著嚴格的程序，這說明制定的時候已經充分考慮到這些特殊的情況了，但是大范圍執行時難免出現各種偏差，所以相關公司機構做好防范隨政而改，隨策而變。盡快在政策合理的范圍內，弄清楚自己定位，先保證自己支付核爆后還能活下來，才能談更好的發展。整治之風估計會為期一年，這之后的生存環境會更干凈，趕走一批唯利是圖鉆空者也是好事一件，夢想多數是靠堅持下來的，希望大家盡快行動，規避風險，剩者為王!

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