要不是粉絲給我發私信，提出了這個困惑，我真的沒有注意，余額寶的七日年化收益率已經跌至1.74%左右。

想當年，余額寶每天在賬戶里顯示收益，七日年化收益率高達5%，迅速火遍全網，老百姓紛紛把錢從銀行里取出來，一股腦存進了余額寶。

簡單計算一下，如果咱們之前有一萬塊錢在余額寶里，一天的收益可以達到1.5元左右，這個收益情況甚至一度超過了銀行理財產品，而按照現在的收益率水平，每天的收益已經降至0.47元左右。

我之所以對類似于余額寶的產品收益率不感冒，主要是因為我真的就是把一些零錢放在里面，金額比較小，收益率升降對我的影響不大。

現在大街小巷都是掃碼支付，微信和支付寶里有些閑錢會方便點，反正是隨用隨取，每天還能有些利息，也挺香的。

不過，對于很多非金融人士，大家都會把余額寶或者零錢通作為主要的理財渠道，里面放的資金也比較多，所以對收益率變化比較敏感。

既然粉絲朋友對這個問題比較關注，那我就來和大家解讀一下余額寶收益率不斷下跌的具體原因。

首先，余額寶本質上是貨幣基金。

大家常用的理財渠道，一般就是余額寶或者零錢通，不管是哪個平臺的產品，本質上都是投資于貨幣基金。

大家可以看看自己的余額寶賬戶，點開基金詳情，就可以看到實際上持倉的是哪一款貨幣基金，基金管理人又是哪家銀行。

那么，我們的錢轉入了余額寶，實際上還是匯總到了銀行，銀行通過資金投資運作，賺到了收益以后，給我們計算分紅。

我查詢了一下貨幣基金近十年的收益曲線，很明顯的高位分別是在2014年和2018年，而兩個時間段，恰好是中國貨幣風向相對比較緊縮的日子。

所以，當市場需要資金的時候，銀行就會給出相應高一些的利率，來吸引大家的熱錢涌入，這樣儲戶滿意，銀行也能賺得盆滿缽滿，可謂一箭雙雕。

其次，目前市場里壓根不缺錢。

可能很多人看到“不缺錢”這幾個月，心里都會咯噔一下，誰說不缺錢？自己明明一直感覺很窮呀。

我說的不缺錢，那肯定是有數據支撐的，不是我們考慮的那種，自己手上的錢不夠花。

根據數據顯示，今年一季度，我國人民幣存款增加了10.86萬億元，居民存款增加了7.82萬億元。

這幾年由于各種突發事件的影響，大家都感覺到了壓力，意識到了有存款才有底氣，所以都不敢花錢，有錢就趕緊存起來。

上一周央媽降息兩次，目的也很明確，就是讓大家敢去借錢和消費，讓經濟快速運轉起來，錢一直存在那里不動，一點經濟效益都不能體現。

所以，現在最尷尬的其實就是銀行和金融機構，大家都把錢存進來了，但是卻沒有什么人借出去，拿著錢都不知道能干點什么了，還每天都得付利息給儲戶。

那么，貨幣基金的收益率一直在下跌，自然也是情理之中了。

雖然貨幣基金風險很低，但是它的收益率還是和市場息息相關的。

目前外圍投資市場很不景氣，2022年以來，全球股票市場已經累計蒸發了超過20萬億美元，短時間之內，誰也不敢去插一腳。

而我們國內的貸款市場，也很不樂觀，現在考慮買房的客戶太少了，看看今年四月份的人民幣貸款數據，已經創下了近五年的新低。

所以，銀行更希望的是把手上的錢用出去，這樣才能給儲戶一個交代，創造更多的投資收益給到客戶。

但是從大環境來看，這個局面暫時無法扭轉，余額寶的收益率，恐怕還是下跌趨勢，更別說重新回到2014年的巔峰狀態了。

總結一下吧，考慮通過貨幣基金理財的朋友們，最好抓緊時間，找一點其他出路比較好。

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