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買方保理是什么意思?買方保理與反向保理的區(qū)別解析

保理(factoring)這個名詞是個舶來品。“買方保理”、“賣方保理”這兩個名詞,就目前我所見的國外文獻(xiàn)中,尚未看到這種說法。大約這兩個詞也是國內(nèi)發(fā)明創(chuàng)造的吧(我只在民生銀行的海外網(wǎng)站上看到過 Seller / Buyer Factoring 這個說法)。 但在雙保理業(yè)務(wù)中,依據(jù)保理商的角色分工,是有“賣方保理商(出口保理商)”和“買方保理商(進(jìn)口保理商)”這一對概念的。 從保理四大核心服務(wù)上看,在雙保理中的分工情況一般是: 賣方保理商(出口保理商)分戶賬管理:必然承擔(dān),并要將賬務(wù)變動情況通知買方保理商,并對其做應(yīng)收賬款的再轉(zhuǎn)讓收款:是間接,通過買方保理商執(zhí)行的承保信用風(fēng)險:一般不由其提供此服務(wù)資金融通:可能提供此服務(wù) 買方保理商(進(jìn)口保理商)分戶賬管理:聽賣方保理商指示,與買方對賬等收款:直接執(zhí)行承保信用風(fēng)險:一般由其提供(但往往轉(zhuǎn)移給信用保險公司)資金融通:可能提供此服務(wù) 附一個完整的雙保理交易結(jié)構(gòu):
買方保理是什么意思?買方保理與反向保理的區(qū)別解析

前面有答主提到,保理協(xié)議都是與賣方簽署的,盡管保理業(yè)務(wù)可能會作出有利于買方的安排,但保理仍主要是對賣方的服務(wù)。這是正確的。但我不認(rèn)為“買方/賣方保理”是從業(yè)務(wù)發(fā)起方向進(jìn)行定義的(或者說我覺得這一對概念有點多余)。因為另外有“反向保理”(Reverse Factoring)這個國外也使用的定義描述了由買方主導(dǎo)發(fā)起的保理業(yè)務(wù)。編輯于 2016-09-21?贊同 30??12 條評論?分享?收藏?喜歡?收起?

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買方保理是什么意思?買方保理與反向保理的區(qū)別解析

Alex Tian

保理專業(yè)律師,每兩周一篇保理專業(yè)文章 13 人贊同了該回答 不知道是否理解題主的意思,從概念上,買方保理業(yè)務(wù)和賣方保理業(yè)務(wù)的區(qū)別在于發(fā)起保理的主體是買方還是賣方。不過保理業(yè)務(wù)以應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓為核心,即便是買方保理項下,簽訂保理業(yè)務(wù)的主體仍為買方保理的供應(yīng)商與保理商之間訂立。
這種分類的邏輯在于二者與保理公司聯(lián)絡(luò),發(fā)起保理業(yè)務(wù)的目的不同,買方保理業(yè)務(wù)是核心買家向保理公司發(fā)起保理業(yè)務(wù),聯(lián)絡(luò)保理公司為其供應(yīng)鏈上供應(yīng)商提供保理業(yè)務(wù)服務(wù),目的在于滿足供應(yīng)鏈企業(yè)更多需求,提升供應(yīng)鏈粘性。賣方保理融資業(yè)務(wù)賣方主動聯(lián)系保理公司為自身謀求應(yīng)收賬款融資。
從法律關(guān)系角度,這兩種保理業(yè)務(wù)由于合同訂立的主體并無區(qū)別,法律關(guān)系是一致的。
但從風(fēng)控角度,買方保理較賣方保理而言,更多圍繞某個特定核心買家進(jìn)行盡調(diào),以該買方資信情況作為盡調(diào)重點。實踐中,有的保理公司開展買方保理時,還會給核心買方安排一個整體的融資額度,其供應(yīng)鏈上供應(yīng)商申請保理融資業(yè)務(wù)時,共同分割該保理融資額度。
而賣方保理較買方保理而言,對保理申請人自身的資信情況更為關(guān)注。在實踐中的部分暗保理業(yè)務(wù)中,很多保理公司還將應(yīng)收賬款反轉(zhuǎn)讓作為保理業(yè)務(wù)的主要回款形式。^_^ 從銀行業(yè)務(wù)人員層面上來講,買方保理和賣方保理,最大的區(qū)別就是:買方保理是授信給買方額度,賣方保理是授信給賣方額度,但是最終都是由買方還錢。 保理業(yè)務(wù)通常是重點審查買方公司的實力,也通常是買方公司較為強(qiáng)勢,對上游(賣方)的付款存在拖延,但最終風(fēng)險可控。 至于做買方保理業(yè)務(wù)還是做賣方保理業(yè)務(wù)的決定標(biāo)準(zhǔn)在于…………你跟買方公司比較熟還是賣方公司比較熟。當(dāng)然最關(guān)鍵的還是買方實力要強(qiáng),因為最終還錢的都是買方 互融云保理業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)是根據(jù)多種類保理業(yè)務(wù)管理需求,針對保理業(yè)務(wù)的流程結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融而開發(fā)的一套計算機(jī)軟件管理系統(tǒng)。產(chǎn)品結(jié)合網(wǎng)站客戶端、 第三方支付管理、后臺ERP系統(tǒng)三個管理版塊以實現(xiàn)保理業(yè)務(wù)的信息化、智能化管理。互融云保理業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)能夠?qū)崿F(xiàn)保理業(yè)務(wù)操作電子化,提高業(yè)務(wù) 效率,實現(xiàn)保理業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入、審核、審批、企業(yè)信息,風(fēng)險控制、額度管理,再保理申請等全流程控制。對供應(yīng)商、核心企業(yè)資料進(jìn)行全方面的管理,可 以對供應(yīng)商,核心企業(yè)進(jìn)行多維度授信,提高業(yè)務(wù)辦理效率,減少公司壞賬率。還有完善的貸后設(shè)計,包括監(jiān)管,展期處理,提前還款,到期結(jié)算,貸款 回購,貸款不良處理,逾期催收等,滿足全方位的保理業(yè)務(wù)場景。

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